小额贷款公司的在线小额信贷业务(以下简称“互联网小额信贷”)将开始统一管理。11月2日,中国银行业和保险监督管理局的官方网站上的信息显示,中国银行业和保险业监管机构保险业监管机构与中央银行等部门合作,最近制定了在线小额信贷业务管理的初步措施。为了规范小额信贷公司的在线小额信贷业务并统一法规和运营规则。(征求意见稿)《(以下简称《办法》)现已向社会公开。《办法》具体规定了监督机构,风险控制制度的详细规定,个人住户上限,信息披露和其他与在线零售信用运营有关的问题,并通过几个红线描述了禁止跨省业务发展和联合资本出资至少30%的规定。
《办法》明确了网上小额信贷业务的定义和监控体系。具体而言,国务院监督管理部门或银行业监督管理部门发布有关小额信贷公司经营在线小额信贷业务的法律公告。小额信贷公司的在线小额信贷业务应主要在该省的行政区域内进行。未经国务院银监会批准,小额贷款公司不得在省级行政区域内进行在线小额贷款业务。
“在线小额信贷以文件的形式被授予正式的许可证状态,也就是说,颁发了在线小额信贷业务的许可证,并且那些符合条件的人成为了被许可的机构。这一次,从根本上禁止跨地区和跨地区的小额贷款公司相对而言,非法金融活动的类别中包括了未经许可的情况,这对于弄清合法性和非法性以及互联网小额信贷业务的来源具有积极意义,” Sack研究所高级研究员苏小瑞说。。
《办法》还规定了网上小额信贷业务的注册资本,对股东的控制和互联网平台应满足的条件。经营在线小额贷款业务的小型信贷公司的股本为人民币10亿元或以上,是一次性实收货币资本。在全省各行政区域经营在线小额信贷业务的小额信贷公司的注册资本为人民币50亿元以上,是一次性支付的实收资本。
零一研究院院长于百成表示,这种方法最担心的问题是在线小额贷款的门槛大幅提高,例如注册资本。新方法要求在中国运营的在线小额贷款的注册资本。如果是省内不同行政区域的小额网上贷款,则需要50亿元,而这些都是一次性付款。目前,对于大多数在线小额贷款公司而言,这个门槛很难达到;申请一家在全国范围内经营业务的在线小额贷款公司则更加困难,并且需要得到国务院银行业监管机构的批准。
另外,《北京商报》记者发现,对于从事在线小额贷款业务的小额贷款公司,“注册资本”获得条件,对股东的控制,信用行为的大规模举动有何“条件”?重新确定组织结构。在融资和共同出资比例上画了一条“红线”。
《办法》规定,经营在线小额贷款业务的小额贷款公司的大股东必须财务状况良好,在过去两个财政年度内均已盈利,并且已缴纳总税金至少1200万元人民币(合并财务在上一财政年度和其他6个条件下,对公司的出资额不超过公司净资产的35%。在业务方面,通过银行贷款,股东贷款,以及其他非标准化融资形式,不能通过发行债券和资产证券化来借款其净资产的1倍以上。标准化债务工具(如产品)的资金余额不得超过净资产的4倍。同时,国务院银行业监督管理委员会可以与中央银行合作,调整对外金融结余占经营在线小额信贷业务的小额信贷公司净资产比率的配额限制。同时,对于单项联合贷款,规定经营在线小额信贷业务的小额信贷公司的出资份额至少为30%。
“联合贷款的出资额不得少于30%”将严重限制联合贷款的金额。今年7月,《北京商报》记者从知情人士处获悉,中央银行本次发布了《关于开展联合网上消费者信用调查的紧急通知》。除报告普通消费者信用余额外,利息利率和不良利率,并分别报告蚂蚁集团与“借款”和“华北”合作的相关数据。
根据白城的说法,在联合贷款中,需要在线小额贷款业务的小额贷款公司所占比例不应低于30%,这限制了蚂蚁小额贷款和其他联合贷款业务的共同信贷模式的杠杆作用,蚂蚁的投资率约为10%到20%。此前,中央银行已经从银行特别是银行和蚂蚁华北那里获得了联合消费贷款业务的相关数据,并借用了联合贷款的情况,这是对该规则进行调整的考验。
来源?北京商报
责任编辑马英健