来源|城市遗址的原始手稿
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削减头寸是金融行业的一句俗语,当贷款平台向借款人提供贷款时,他们会从本金中减去一些钱。例如,同意借款100,000,但平台可能代表服务费或利息预付20,000,借款人只会收到几笔钱,实际上只有80,000。提取的钱是“斩首利息”。根据法律,借款时的利息计算必须以实际借款金额为基础。
但是,在很多情况下会发生削减利息,利息是根据总额计算的,这意味着必须向借款人收取两个利率。上饶市益阳县的邹女士最近告诉我们“城市直播”,她在一个大型的信贷平台上遇到了这样的事情。
2019年11月8日,邹女士因手足无力,从九福万卡互联网借贷平台藏起了家人,并从黑龙江哈尔滨的龙江银行借了两年的贷款,没想到是在收到贷款后不久。钱,大量的钱被提取了。
邹女士说:“当时,我申请了一笔45,000多元的贷款,两天后就收到了。后来,这笔钱被逐笔提取了,约16,000元。“由于迫切需要钱,邹女士没有想太多。
半年后,邹女士的网上贷款被家人发现,家人仔细检查了贷款细节,发现出了问题:邹女士从九福万卡平台上借了45250元,不到两个。几天后,她被中国抓获。中国人保佛山办事处以个人贷款担保的名义提取了16350元。根据邹女士的贷款协议,她直接与龙江银行签署了一份协议,没有提到人保会收取额外的保险费,但邹女士说,当她贷款时,没有人告诉她这笔费用。平台。
此外,邹女士名义上借入了45,250元,但实际上只有28,000元,而2.8万元的担保保险费用则超过16,000元。为什么保费成本如此高?邹女士还联系了中国国家保险公司。
邹女士:人保是指由于我的资格我不能申请这笔贷款,为了确保可以还清贷款,我们将收取此保证金。
中国人民财产保险公司收款人员:名称为“ Premium”,但实际上包括平台服务费和预付款
邹女士感到不对劲,将从2020年中开始不再偿还这笔贷款。几个月后,自称是人保公司代收债务人的人联系了邹女士,要求她尽快撤回贷款,据此人称,人保公司收取的16,000元名义上是溢价,但实际上分为三个主要部分,将分别提供给这三个公司。
中国人保公司收债员吴先生:他分三笔提取了1.6万元,第一笔是中国国家保险公司的担保,扣除了7,000多元的担保费,后来又扣除了7,000余元。Fuwanka,因为她当时申请了Jiufuwanka,并且Jiufuwanka作为类似于中介的平台,也必须收取一定的费用,大概四千或五千,最后还有剩余的部分。在过去两年中,银行的利息大约在3,000到4,000元之间,产生的收益超过10,000元。
律师说,如果人保收款员说实话,可能会导致斩首。《合同法》第200条和现在的《民法》第670条都不能预先扣除贷款本金。
记者随后多次致电九福湾卡平台服务电话,但没人一直都在回答。中国人保财险公司的工作人员在电话中说,邹女士负有沉重的负担,并且减免1000元人民币的税负。
放贷时要预付利息,还款时还要重新计算利息?实际借出的贷款超过28000元,“保险费”超过16000元。根据人保财险公司的收款代理,保费实际上包括前期利息。但是,由于还款显示了平台,邹女士仍然必须支付贷款利息。她实际上为邹女士支付了多少利息?2017年,中国银行保险监督管理部门等部门发布了《小额信贷在线小额贷款公司风险特别调整实施方案》,所有市级政府必须检查是否从中扣除了利息,手续费和保证金。然而,邹女士在九福湾卡平台上的这笔贷款不仅预付了利息,手续费和有保证的保险费,而且还使用了超过45,000元的初始金额来计算利息。邹先生仍需支付利息3916元。换句话说,尽管邹女士实际获得了28,900元的贷款,但她必须偿还本金和利息近50,000元,是两年内实际贷款额的1.7倍。
禁止使用“强制性在线担保保险”。为什么中国人保佛山仍在开票?
此外,记者发现,中国人民保险公司佛山分公司购买的个人贷款担保保险涉嫌违反规定。在邹女士贷款的前一个月发布,也就是2019年10月,中国银行保险监督管理委员会发布了《关于消除银行和保险机构违反消费者权利和疾病的通知》。利益涉及“与第三方在线贷款平台合作,迫使消费者在贷款过程中获得伤亡保险和担保。如果没有保险,您可以?他们无法处理借款。”那么为什么国民银行佛山的保险公司是否仍为邹女士通过九福万卡平台申请的个人贷款提供担保?
对此,“城市风光”通过电话询问了中国人保广东省分公司的客户服务代表,但对方没有做出积极回应,并表示稍后会通知业务部门直接回复。记者和邹女士的父亲直到新闻发布。
主持人评论:迫切需要纠正在线借贷中的混乱状况,主要平台应该更负责任
让我们再次检查邹女士踩到了哪个坑。为了实际获得28,000多元的贷款,以保险费的名义扣除了16,000多笔,但实际上,这个“保险费”包括“预付利息和平台费用”,并且有“斩首”授权。根据此计算,邹女士要偿还的贷款的实际本金和利息是其实际借款的1.7倍。此外,该保费的全名是“个人贷款担保保险”,由中国人保财险公司在中国银行保险委员会启动专项整改后发布。
邹女士说,由于她对网上贷款了解不多,因此她专门在寻找大型平台,但是九福平台是在美国上市的大型平台,而中国人民保险公司是全球领先的500家公司之一。实际表现如何?如果让这种混乱继续繁殖,最终可能导致整个行业面临“一处鸡毛”的局面。大型公司应该更有责任心,不要玩这些常规和把戏,否则总会有卷土重来的。